財務自由四步驟：從投資自己到創造未來的致富秘訣！
財務自由的核心在於「自由」，這不僅僅代表你擁有多少金錢，而是指你不受金錢束縛的生活方式。
雖然「財務自由」常被提起，但卻常忽略一個重要觀點：「有錢才有自由」。
在 吳淡如 的節目：「財富和自由，哪一個對你最重要？」裡面有一句話我很有感：
完全沒有財富，你會自由嗎?
在現實中，很少有人能完全脫離金錢的束縛；即便是那些過著極簡生活的人，也往往需要依賴外部條件，如天時、地利、人和。
那麼，究竟如何在知識與資訊充裕的時代，兼得財務與自由呢？
答案是：先達成財務自由，再享受自由的生活。
財務自由的四個步驟
我認為，財務自由並不等同於擁有龐大的資產，而是建立一套清晰、可靠的財富模式，讓你無論面臨何種變故，都能不必為錢煩惱。主要可以從以下四個重點出發：
一、投資自己
投資自己是一種低成本且快速回報的方式。一本名為《執行長日記：關於事業與人生的 33 條法則》提出了人生五個桶子理論：
分別是：
- 你知道什麼（知識）
- 你還能做什麼（技能）
- 你認識誰（人脈）
- 你擁有什麼（資源）
- 外界對你的看法（聲望）
書中分別指出人生要成功最重要的幾個因素：
▼ 我的能力 & 世界社會需要 & 市場需求
這本書強調：成功關鍵在於不斷提升自己的能力與技能。無論是準備大學入學、專研某項專業技能、學習程式語言、外語還是行銷能力，都是持續投資自己的重要方式。透過這些投資，你可以掌握未來，重獲自己生活的方向盤。
更重要的是，就算你的工作薪水很高，但是無法不斷獲得的知識或技能，那依舊只是「低收入」的職業。只有終身持續投資自己的知識與技能，才是最穩定且無法被剝奪的資產。
二、投資市場
第二，獲得收入後，如果僅將錢存入銀行，購買力將因通膨而逐漸下降。舉例來說：
- 台灣通貨膨脹率約 2~3 %，全球大概是 4~5 %
- 美國國債也在持續上升
請試想一下，假設你工作多年後，在銀行存下一輩子辛苦工作的 1000 萬，假設每年通貨膨脹 4% 的話，那你的購買力就少了 40 萬，相當是你當年一年工作的薪水。
相對地，將現金轉為房地產、股票或比特幣等資產，這些資產不僅能抵禦通膨，還能產生被動收入。例如：
- 房地產因建材、土地與人工成本不斷上升而保值。
- 股票則在公司經營良好時，除了股利分紅外，市值也有上漲潛力。
因此，投資理財是必修課，雖然初期效果可能不明顯，但長期下來將能省下大量「無謂損失」。
三、投資人脈
根據研究，職場的黃金期大多在 30 到 40 歲之間，而到了 50 歲後，精神和體力都會逐漸下降，收入也可能減少。這時候，建立好的人脈就特別重要。
你會發現，很多創作者、設計師和自學家都喜歡在網路上分享他們的學習和創作經歷。
這樣不只可以幫助他們提升專業技能，還能擴展社交圈。透過網路或職場結識志同道合的朋友和導師，不但能進行專業上的交流，還可能帶來更多商業合作的機會。
說白了，有好的人脈在手，換工作或遇到困難時都會有更多支持。而且，投資於人脈也是在打造自己的品牌。好的人際關係是建立在信任和誠信的基礎上，這能讓你在職場上更有競爭力。即使年紀大了，只要有豐富的經驗和良好的人脈，也能獲得大家的認可、內部的推薦。
所以，當你在投資自己、提升能力的同時，也別忘了開始建立你的人脈網絡！
延伸閱前：
四、投資未來
當你達到財務自由後，思考的不該只是「工作不工作」的問題，而是「我要做什麼」。
我是個好奇的人，我常常會問朋友一些問題，像是最近 AI 發展的很高速，也許有人會擔心 AI 搶了誰的工作，但也有人一點都不擔心，比起這個問題，你應該問的是：
如果你已經財務自由了，不用工作了，你要做什麼?
投資未來意味著利用你的自由去創造更多有意義的價值——無論是教育年輕人、在網路上分享知識，或是打造更酷的產品，甚至拯救更多人。
這不僅是在做好事，更是一種責任。
你的自由應該能帶動更多人改變生活，肩負更多責任。
舉例： 最低薪款的大學畢業生怎麼存到 1000 萬
以一位 22 歲大學畢業生為例，他既沒有富爸爸背景，也不算特別喜歡讀書，就讀於一所普通的大學。然而，他立下了一個大目標——存到一千萬，然後去開一家咖啡廳。
大學剛畢業時，他在 7-11 工作，拿著最低工資，每月薪水大約是 28,590 元。聽從理財老師的建議，他把薪水的三分之一存起來，每個月大約能存下 9,500 元。
透過人力銀行，他找到了一份技術職工作。由於經驗不足，起薪只有 33,000 元，但這比打工好很多，也意味著有升遷的機會。換了新工作後，他每月能存下約 11,000 元。
再過 6 年，菜鳥終於變中鳥，隨著工作能力的提升，他的薪水增至 42,000 元，雖然數字不算特別高，但他仍然感到知足，而每月存款也增加到了約 14,000 元。
在這期間，他曾換過跑道，也遇到過公司裁員，但在貴人的幫助和朋友們的努力下，薪水大致保持在 4~5 萬左右。
最終，他在 ___ 歲那年，成功達成了存到一千萬的目標。
初期：在 7-11 上班，每月存最低工資（約 9500 元），並投資年報酬率 7% 的金融商品
中期轉換：換到薪水較高的技術職，起薪 33000 元，每月存 11000 元；
工作 6 年後薪水提升至 42000 元，每月存 14000 元。終於在 55 歲的時候，完成 1000 萬的目標。
在這個故事中，我們簡化了很多情節，但同時也明白，這種累積財富的方法既簡單又成功率極高。
你可能會好奇：如果市場大幅下跌甚至腰斬，該怎麼辦呢？
根據 0050 指數基金的歷史數據，即使曾遭遇最大回撤達 -36.38%，修正後仍能持續上漲，15 年的年化報酬率高達 12.62%。這充分證明了持續投資的重要性。
所以，最關鍵的就是——堅持下去。
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心得 & 結論
錢是大多數人最關注的問題，但常常用錯方法或抓錯重點，從而錯失機會。
這裡提出的「財務自由四個步驟」模式提供了一個適合大多數人學習與複製的方法：
- 提高能力 → 增加收入 → 投資資產與人脈 → 貢獻社會
這套模式雖有彈性，每個人可根據自身情況調整，但核心觀點不變：
財務自由不僅是個人成功的標誌，更是一種能幫助他人、改變生活的責任。
掌握這些原則，你不僅能享受自由，更能用這份自由惠及更多人。
若你覺得這些方法有啟發，請分享給需要的人，因為改變生活，其實只需動動手指。
感謝你看完我的文章，下次見。